Огляд популярних електронних платіжних систем

Електронні платіжні системи служать для розрахунків між організаціями і користувачами при купівлі/продажу товарів і послуг в інтернеті. Функціонування таких систем необхідна готовність продавців приймати в якості оплати електронні гроші.

Традиційні системи дозволяють здійснювати платежі за допомогою готівки, банківського переказу післяплати або поштового переказу. Електронні гроші, які є основним інструментом перспективної е-комерції, мають багато переваг перед традиційними платіжними методами.

ЕПС є "нацбанком" для самих себе, а також поєднують одночасно функції технічного провайдера, наглядового та законодавчого органу, тому бюрократична складова при роботі з ними зводиться до мінімуму.

Крім цього, електронні гроші відрізняють мінімальні витрати на емісію, оскільки не потрібно карбувати монети або друкувати банкноти, а також необмежений термін служби, адже вони не зношуються.

Вони компактні при зберіганні: не потрібно продумувати додаткове місце або спеціальний пристрій механічного захисту. А автоматизовані функції перерахунку роблять їх ще більш зручними для використання. Вишенькою на торті є мобільні платіжні системи, які дозволяють здійснювати онлайн-платежі з будь-якої точки світу в будь-який час.

Таким чином, сучасні платіжні системи є простим і надійним рішенням для віддалених фінансових операцій. Вони продовжують набирати популярність, особливо серед технічно просунутих користувачів. Електронні гроші активно використовуються для фінансових угод в офшорних компаніях, оскільки дозволяють переводити кошти анонімно і без верифікації.

У 1871 році компанія Western Union здійснила перший у світі Електронний грошовий переказ. Правда, переказ був здійснений за допомогою телеграфних повідомлень, і його складно вважати електронним в сучасному розумінні. Але саме цей рік вважається відправною точкою розвитку ЕПС.

Оплачувати товари і послуги онлайн і переводити кошти, не виходячи з дому — як мінімум зручно. ЕПС дозволяють заплатити за комунальні послуги, Мобільний зв'язок, покупки в Інтернеті, здійснювати перекази на банківські карти, обмінювати валюту і тд. Їх можливості постійно розширюються і вдосконалюються.

Електронний спосіб оплати воліють найбільші організації і банки, а в інтернет-послугах він є основним. Але, маючи перед очима список платіжних систем, користувач задається питанням "А яку вибрати" Яка з існуючих систем краще підходить для конкретної грошової операції і пропонує найкращі умови переведення?

Топ платіжних систем складається з надійних і перевірених сервісів, які пропонують ефективні рішення для грошових переказів онлайн.

Які ЕПС зараз вигідніше використовувати? Пропонуємо свіжий огляд популярних платіжних систем, рейтинги і таблиці порівняння основних міжнародних і національних ЕПС.

Електронні платіжні системи - що це?

Електронні платіжні системи створюються для проведення розрахунків між продавцями, покупцями, посередниками та іншими учасниками угод в мережі Інтернет. До таких угод відносяться покупки в інтернет-магазинах, оплата рахунків, особисті перекази. Електронні платіжні системи мають такі переваги в порівнянні з традиційними системами:

• швидкість оплати - платежі, як правило, проводяться моментально;
• економія - комісія за такі платежі зазвичай нижче, ніж при оплаті через банк;
• конфіденційність і безпека – дані, що вводяться клієнтом, захищаються найсучаснішими інструментами;
• простота - поповнення електронних гаманців можливо в найближчому терміналі, а безпосередньо платіж не вимагає заповнення паперів.

Електронні платіжні системи широко поширені: тільки в Україні їх налічується кілька десятків, в світі ж їх число точно визначити не представляється можливим. Великі платіжні системи (такі як PayPal, AliPay, Google Wallet та інші) є міжнародними і можуть проводити транскордонні перекази та платежі.

Найбільш часто електронні платіжні системи застосовуються для того, щоб клієнти інтернет-магазинів могли здійснювати оплату, не виходячи з дому, а також для оплати інших товарів і послуг. Крім того, подібні системи використовуються для переказів грошей між родичами, для оплати рахунків, штрафів та інших платежів.

Процес оплати через систему електронних платежів нескладний: в ньому беруть участь продавець, покупець і безпосередньо платіжна система. У разі, якщо клієнт оплачує банківською картою, беруть участь банк-емітент (який видав карту клієнту) і банк-еквайєр (який обробляє угоду). Розглянемо процес на прикладі роботи інтернет-магазину:

1. Клієнт робить замовлення в інтернет-магазині.
2. Магазин обробляє дані і передає їх платіжній системі.
3. Клієнт через платіжну систему підтверджує платіж. У разі, якщо оплата проводиться з карти, платіжна система через банк-еквайєр посилає запит в банк-емітент.
4. Після підтвердження оплати платіжна система через банк-еквайєр перераховує необхідну суму грошей з рахунку покупця на рахунок магазину.

Як видно, процес оплати через електронні платіжні системи досить простий, і завдяки простоті, швидкості і безпеки платежів вони стають все більш популярними.

Які бувають види ЕПС

Для початку потрібно знати, які види електронних платіжних систем бувають і в чому особливості кожного типу. Основна класифікація заснована на тому, яким способом відбувається введення грошей в систему. Які для цього є опції? За схемою оплати ЕПС діляться на кредитні та дебетові. Перші працюють з банківськими картами, другі - з електронними чеками і цифровою готівкою.

Кредитні

Перший тип має на увазі управління електронними грошима за допомогою пластикових карт. Платіжні системи банківських карт відрізняє додатковий захист, а саме цифровий підпис і шифрування повідомлень. Спочатку учасники угоди укладають контракт, після чого проводиться оплата.

Якщо ви шукаєте варіант, яку платіжну систему вибрати для карти, то серед найбільш популярних платіжних систем на основі пластикових карток, є First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree та інші.

Дебетові

Основні міжнародні ЕПС є дебетовими. Вони дозволяють здійснювати грошові операції строго після поповнення рахунку цифровими грошима. Деякі дебетові платіжні системи в якості оплати приймають електронні чеки. Серед найбільш популярних NetCash, NetChex, NetCheque і кілька інших.

Як працюють платіжні системи 

Принцип роботи всіх платіжних систем однаковий.

• Щоб стати користувачем, потрібно зареєструватися на офіційному сайті платіжної системи і створити один або декілька електронних гаманців; реєстрація, як правило, безкоштовна;

Реєструючись в будь-який ЕПС, вводите особисту інформацію та реквізити, що відповідають дійсності. Неактуальні або неправильні дані можуть створити труднощі з отриманням грошей.

• У деяких випадках, щоб почати роботу в ЕПС, потрібно встановити спеціальне програмне забезпечення (наприклад, Keeper Classic в WebMoney);
• Для того, щоб отримувати кошти на свій електронний гаманець, потрібно передати його номер тому, хто буде переказувати кошти;
• Поповнити гаманець можна різними методами, які пропонує та чи інша ЕПС (банківська карта або рахунок, обмінники, кріптобіржі, платіжні термінали, криптовалюта і тд);
• Маючи на своєму рахунку позитивний баланс, можна оплачувати товари і послуги або здійснювати перекази за допомогою електронних грошей.

Хто бере участь в угоді?

• Клієнт, власник електронної валюти, який хоче оплатити товар або послугу в інтернеті;
• Продавець, організація або компанія, яка приймає до оплати електронні платежі;
• Емітент, організація, яка випустила електронні гроші.

Як працює платіжна система?

• Клієнт переводить Емітенту реальну валюту, натомість отримуючи електронний файл на таку ж суму (за вирахуванням комісії);
• Клієнт оплачує товари і послуги за допомогою електронних грошей, які надходять на рахунок Продавця, готовому їх приймати;
• Продавець повертають файли-банкноти емітенту і отримує від нього реальні гроші.

У чому полягає вигода?

Використання платіжної системи для віддалених грошових переказів вигідно для всіх учасників угоди:

• Продавець економить на витратах, пов'язаних з обігом і зберіганням готівки;
• Клієнт здійснює більш вигідні покупки, обумовлені зниженням витрат у продавців;
• Емітент отримує комісію за кожну проведену операцію.

Що являють собою електронні гроші

Електронні гроші — це цифрова Готівка, представлена у вигляді електронного файлу, еквівалентна реальним валютам і керована користувачами платіжної системи. Вона зберігається на електронному носії і служить для здійснення онлайн-платежів і переказів.

Особливості електронних грошей:

• Емісія відбувається в електронному вигляді, тобто відсутні витрати на виготовлення паперових купюр або монет;
• Зберігаються вони також на електронних носіях;
• Організація, яка випускає електронні гроші, гарантує їх забезпеченість звичайними грошима;
• Вони визнаються як платіжний засіб не тільки всередині системи, але і при розрахунках із зовнішніми контрагентами.

Електронні гроші являють рівно таку ж цінність, що і звичні нам банкноти або монети, але, на відміну від традиційної, цифрова валюта існує тільки в інтернеті. Електронні гроші легко обміняти на паперові еквіваленти або навпаки: введення і виведення коштів відповідно.

Кредитні картки не мають ніякого відношення до електронних грошей, оскільки всі операції з використанням банківських карт виробляються за допомогою звичайних безготівкових грошей.

Переваги та недоліки

Зберігання та використання електронних грошей

Як ми вже відмічали, електронні гроші відрізняє компактність, тобто для їх зберігання не потрібно додатковий простір. Вони створюються і зберігаються в електронній формі, а саме в гаманці.

Електронний гаманець або e-wallet – це програмне забезпечення, призначене для зберігання електронних грошових коштів та їх використання всередині однієї платіжної системи.

До питання надійного зберігання цифрової готівки і безпеки електронних платіжних систем в цілому потрібно підходити серйозно. З одного боку, всі без винятку ЕПС оснащені захисними системами, що забезпечують їх безпеку. Але кожен користувач повинен сам подбати про збереження свого електронного гаманця і максимально захистити його вміст від шахраїв, які оперують в кіберпросторі.

Тому для гаманця важливо вибрати максимально надійний захист.

Посилити заходи безпеки можна шляхом використання одноразових паролів, якщо така опція передбачена обраною платіжною системою, а також зберігати їх на флешці або в записнику.

Популярні платіжні системи в Україні

Україна активно розвивається в галузі електронних платіжних систем, і на сьогоднішній день в країні існує кілька популярних платіжних систем. Однією з найпоширеніших є Приват24, яка належить ПриватБанку - найбільшому комерційному банку в Україні. Приват24 дозволяє користувачам здійснювати різноманітні операції, включаючи переказ коштів, оплату рахунків, покупки в Інтернеті та багато іншого.

Ще однією популярною платіжною системою в Україні є Google Pay, яка дозволяє користувачам здійснювати безконтактні платежі за допомогою смартфонів з підтримкою NFC-технологій. Користувачі можуть зберігати свої банківські картки в додатку Google Pay та здійснювати покупки швидко і зручно, просто притримуючи смартфон біля платіжного терміналу.

Також в Україні популярною є платіжна система Apple Pay, яка пропонує схожі можливості, що і Google Pay, але спеціально розроблена для користувачів пристроїв Apple. Власники iPhone, Apple Watch або iPad можуть додати свої банківські картки до додатку Apple Pay та здійснювати безконтактні платежі за допомогою своїх пристроїв.

Зростаючий попит на електронні платіжні системи спонукає багато банків і фінансових компаній в Україні до розробки власних платіжних додатків та сервісів, що додає різноманітності до ринку. Незалежно від вибору, популярні платіжні системи в Україні надають зручність, швидкість та безпеку для користувачів, сприяючи подальшому розвитку електронних платежів в країні.

ТОП-7 українських платіжних систем

Ось список популярних електронних платіжних систем (ЕПС) в Україні:

1. Приват24 - електронна платіжна система, що належить ПриватБанку. Надає широкі можливості для переказу коштів, оплати рахунків, покупок в Інтернеті та інших фінансових операцій.
2. Google Pay - платіжна система від компанії Google, яка дозволяє здійснювати безконтактні платежі за допомогою смартфонів з підтримкою NFC-технологій.
3. Apple Pay - платіжна система, розроблена для користувачів пристроїв Apple (iPhone, Apple Watch, iPad). Дозволяє здійснювати безконтактні платежі з використанням Apple-пристроїв.
4. Payoneer - міжнародна платіжна система, яка надає послуги з переказу коштів, платежів та виводу грошей на банківські рахунки у різних країнах.
5. Monobank - українська електронна платіжна система, що пропонує мобільний банкінг, безконтактні платежі, перекази коштів та інші фінансові операції.
6. Masterpass - електронна платіжна система, розроблена компанією Mastercard, яка дозволяє здійснювати безконтактні платежі з використанням смартфона або пластикової картки.
7. LiqPay - платіжна система, розроблена в Україні. Надає можливість здійснювати онлайн-платежі, перекази коштів та інші фінансові операції.

1. Приват24

Приват24 - це одна з найпопулярніших електронних платіжних систем в Україні, яка належить ПриватБанку, найбільшому комерційному банку в країні. Приват24 надає широкий спектр функцій і послуг, включаючи переказ коштів, оплату рахунків комунальних послуг, мобільних платежів, покупок в Інтернеті, оплату послуг онлайн-торгівельних платформ, конвертацію валют та інше. Користувачі можуть зручно керувати своїми фінансами через мобільний додаток або веб-версію Приват24, отримувати інформацію про стан рахунків, історію операцій та отримувати повідомлення про здійснені платежі. Приват24 відома своєю надійністю, безпекою та швидкістю обробки фінансових операцій.

2. Google Pay

Google Pay - це електронна платіжна система, розроблена компанією Google, яка дозволяє користувачам здійснювати безконтактні платежі за допомогою смартфонів або інших пристроїв з підтримкою NFC-технологій. Користувачі можуть додавати свої банківські картки до додатку Google Pay, а потім здійснювати покупки швидко і зручно, просто притримуючи смартфон біля платіжного терміналу. Google Pay також підтримує програму винагород та акцій, що зробило його популярним серед користувачів. Завдяки забезпеченню безпеки та зручності використання, Google Pay став важливим інструментом для безготівкових платежів у всьому світі, включаючи Україну.

3. Apple Pay

Apple Pay - це електронна платіжна система, розроблена компанією Apple. Вона дозволяє користувачам здійснювати безконтактні платежі з використанням пристроїв Apple, таких як iPhone, Apple Watch та iPad. Користувачі можуть додати свої банківські картки до додатку Apple Pay і здійснювати покупки швидко і зручно, просто притримуючи свій пристрій біля платіжного терміналу. Apple Pay пропонує високий рівень безпеки, використовуючи технологію Face ID або Touch ID для автентифікації платежів. Крім того, Apple Pay також може зберігати віртуальні карти в програмі "Wallet", дозволяючи здійснювати онлайн-платежі без необхідності вводити дані карти кожного разу. Завдяки зручності, безпеці та широкій підтримці, Apple Pay здобуває все більшу популярність серед користувачів у всьому світі, включаючи Україну.

4. Payoneer

Payoneer - це міжнародна платіжна система, яка надає послуги з переказу коштів, платежів та виводу грошей на банківські рахунки у різних країнах. Вона дозволяє користувачам здійснювати глобальні фінансові операції без необхідності відкривати місцевий банківський рахунок. Payoneer є популярним серед фрилансерів, підприємців та осіб, що займаються міжнародною торгівлею. Вона забезпечує швидкі та безпечні перекази грошей, а також надає можливість отримувати платежі в різних валютах. Користувачі Payoneer отримують персональні банківські рахунки, пристосовані до міжнародних переказів, що полегшує операції зі заробітною платою та бізнес-операції у різних країнах.

5. Monobank

Monobank - це українська електронна платіжна система, яка пропонує мобільний банкінг та безконтактні платежі. Вона дозволяє користувачам здійснювати широкий спектр фінансових операцій, таких як переказ коштів, оплата рахунків, покупки в Інтернеті та інше. Користувачі можуть керувати своїми фінансами через мобільний додаток Monobank, отримувати інформацію про стан рахунків, категоризовану статистику витрат, а також отримувати повідомлення про здійснені платежі. Monobank відомий своєю простотою використання, швидкістю обробки операцій та високим рівнем клієнтського сервісу. Він став популярним серед користувачів в Україні завдяки своїм інноваційним рішенням та зручності, яку надає в онлайн-банкінгу.

6. Masterpass

Masterpass - це електронна платіжна система, розроблена компанією Mastercard, яка дозволяє здійснювати безконтактні платежі з використанням смартфона або пластикової картки. Користувачі можуть зберігати свої банківські картки та інші платіжні дані в додатку Masterpass і здійснювати платежі швидко та зручно. Система пропонує високий рівень безпеки, використовуючи технології шифрування та автентифікації. Крім того, Masterpass може інтегруватися з різними роздрібними торговими точками та онлайн-платформами, що дозволяє користувачам здійснювати покупки зі збереженими платіжними даними без необхідності вводити їх кожного разу. Masterpass забезпечує зручність та ефективність платежів, дозволяючи користувачам з легкістю здійснювати оплату в різних місцях та в різних країнах.

7. LiqPay

LiqPay - це українська електронна платіжна система, розроблена ПриватБанком. Вона надає можливість користувачам здійснювати широкий спектр фінансових операцій, таких як переказ коштів, оплата рахунків, покупки в Інтернеті та інше. LiqPay пропонує зручний інтерфейс та мобільний додаток, що дозволяє легко керувати фінансами та здійснювати платежі зі смартфона. Вона також підтримує безпечність операцій та забезпечує швидку обробку платежів. LiqPay є популярною серед користувачів в Україні завдяки своїй доступності, надійності та широкому спектру функціональних можливостей, які надаються для зручних фінансових операцій.

Міжнародні платіжні системи

Список найвідоміших міжнародних платіжних систем відкривають американські компанії Visa і MasterCard, які пропонують проводити безготівкові розрахунки на основі банківських карток.

За експертними оцінками, в Україні з незначним відривом лідирує Visa: вона займає близько 50% ринку, Mastercard – 40%. Решта 10% ділять між собою як іноземні (JCB, Maestro, American Express, China Union Pay), так і інші вітчизняні ЕРС сервіси.

При оформленні картки фахівці банку запитують у клієнта, яку платіжну систему він воліє — Visa або Mastercard.

Visa — найбільша міжнародна платіжна система з оборотом $4.8 трильйона. Картки Visa приймаються до оплати в 200 країн світу. Основна валюта — американський долар, саме тому, наприклад, в США краще користуватися картою цієї платіжної системи – курс конвертації буде вигідніше. У Україні можливо оформити карту Visa для доларового і для гривньового рахунку.

Штаб-квартира Mastercard також знаходиться в США, але базова валюта операцій цієї системи — євро. Тому для грошових операцій в Європі карта Мастеркард вигідніше. Конвертація залежить від того, в якій країні знаходиться користувач: в Америці вона здійснюється через долар, в Єврозоні — через євро. Мастеркард використовується в 210 країнах світу, але за охопленням поступається Візі. Зараз близько 16% банківських карт випускаються з логотипом Mastercard.

У США, Канаді, країнах Південно-Східної Азії, Мексиці, Австралії, Домінікані або країнах Латинської Америки краще використовувати карту Visa. У країнах Європи та Африки вигідніше користуватися Mastercard. У Китаї і Україні відмінності між цими системами не істотні.

Людині з активним способом життя, яка часто виїжджає за межі країни, в ідеальному варіанті краще мати не менше двох карт різних платіжних систем, популярних у світовому масштабі. У цьому випадку ризик неприйняття картки або скасування операцій за нею буде мінімальним.

Національні платіжні системи

Майже в кожній країні світу сьогодні існують власні електронні гроші, які для більшої ефективності інтегруються з популярними міжнародними сервісами. За своєю суттю, національні системи не пропонують користувачеві нічого нового і не мають на меті захопити світовий ринок. Вони дозволяють державі вести незалежну політику і бути здатним працювати в автономному режимі, якщо раптом національні банки країни будуть відключені від міжнародних систем.

НАЗВА	ПОСИЛАННЯ	КРАЇНА
ПРОСТIP	http://prostir.gov.ua/	Україна
Klarna	https://www.klarna.com/	Швеція
Carte Bleue	http://www.cartes-bancaires.com/	Франція
iDeal	https://www.ideal.nl/	Голландія
Alipay	https://intl.alipay.com/	Китай
JCB	https://www.jcb.com/	Японія
RuPay	https://www.rupay.co.in/	Індія
E-tenge	https://www.ekzt.kz/	Казахстан
DineroMail	https://www.dineromail.com/	Латинська Америка

Європейські платіжні системи

В Європі найпопулярнішим способом оплати залишаються банківські картки. Тим не менш, європейська платіжна система дуже різноманітна. Жителі деяких країн майже не користуються міжнародними Visa або MasterCard, віддаючи перевагу національним платіжним системам.

Яскравим прикладом є Франція, 85% жителів якої використовують місцеву Carte Bleue.

У Голландії істотну частину ринку займає локальна iDeal, а в Швеції — Klarna, якою можна розплатитися в 15 тисячах інтернет-магазинів.

У Німеччині найбільш переважним методом онлайн-платежів є ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) — метод електронного прямого дебетового платежу, який підтримується німецькими банками.

А іспанці та італійці в основному розплачуються картами Visa або Mastercard, тоді як у Туреччині ці карти практично не використовуються.

Таким чином, видно, що в Європі існує набагато більше різноманітності в платіжних методах, а кредитні картки є найпопулярнішим способом онлайн-платежів, як і у всьому світі.

Електронні платіжні системи Китаю

Національна платіжна система Alipay, створена імперією Alibaba Group, що займає 60% китайського ринку і домінує серед усіх можливих способів оплати.

Це найбільша і відома платіжна система Китаю, її послугами користуються понад 520 млн осіб. "Платежі, засновані на довірі" – основний акцент творці платформи роблять на безпеку і захист прав користувачів, пропонуючи 100% компенсацію при несанкціонованих платежах. Серед переваг Аліпей відзначають безкоштовну реєстрацію та відсутність комісії на виведення коштів.

Відомий в усьому світі майданчик AliExpress створює спеціальну версію гаманця Alipay для більш доступної оплати товарів за допомогою цієї платіжної системи та інших проектів Alibaba Group.

Надійними і вигідними електронними платіжними системами Китаю також вважаються Tenpay, яку вибирають любителі онлайн-ігор, і UnionPay, єдина державна система з підтримкою Центрального банку КНР.

Читайте також - Куди вкласти гроші — ТОП-40 кращих способів вигідних інвестицій

Підписуйтесь на нашу розсилку, щоб завжди бути в курсі нових цікавих статей про заробіток і малий бізнес!

Сподобався матеріал? Будь ласка, репости!

---

Вітаю всіх на нашому інтернет-журналі. Я - Вольдемар Воронцовський. Цей матеріал написаний і опублікований одним з наших авторів (експертом у своїй справі). За кожною статтею стоїть досвідчений співробітник нашої команди, який перевірив матеріал на помилки і актуальність. Познайомитися з нами можна в розділі - «Редакція сайту».

---

Підписуйтесь на наш канал в Telegram 👉 там все про крипту та інвестиції


• Що таке фінанси?
• Як правильно інвестувати — 5 основних правил і стратегії для успішних інвестицій

Додати коментар

Ім'я (обов'язкове)

Електронна адреса (обов'язкова)

Підписатися на повідомлення про нові коментарі



Оновити



Надіслати

Скасувати