Як накопичити гроші: корисні поради для людей з низьким і середнім рівнем доходу

Золоте правило багатства говорить: «Витрачайте менше, ніж заробляєте». При цьому не важливо, яка у вас зарплата. Якщо ви знаєте, як накопичити гроші, то знайдете фінансову незалежність навіть при скромних доходах. Але економити потрібно з розумом. Відмовлятися від покупки непотрібних речей і одночасно вкладати кошти в активи, що приносять прибуток. У цій статті ви дізнаєтеся, як припинити жити від зарплати до зарплати і накопичити чималі статки.

 Чи потрібно взагалі збирати гроші

Збирати гроші потрібно обов'язково. Інакше навіть при високій зарплаті ви залишитеся людиною, якій не вічно вистачає коштів на задоволення основних потреб.

Головна мета накопичення грошей – формування фінансової подушки безпеки. Її мінімальний розмір розраховується так: сума щомісячних витрат на житло, продукти, транспорт і зв'язок. Фінансова подушка потрібна вам з наступних причин:

1. Дає відчуття душевного спокою. Ви перестаєте нервувати про те, що завтра залишитеся без грошей.
2. Допомагає пережити кризові часи. Наприклад, покриває непередбачені витрати на лікування, оплату штрафу, народження дитини.
3. Не дає упустити корисні можливості. Наприклад, змінити місце роботи або навіть професію, вкласти кошти в вигідний проект.

Інші цілі носять короткостроковий характер. Перед тим як почати накопичувати гроші, визначте, чого ви дійсно хочете. Можливо, купити квартиру, автомобіль? Добре відпочити влітку? Дати собі або дітям вищу освіту? Зайнятися власним здоров'ям?

ВАЖЛИВО. Чіткі цілі додадуть вам мотивації. Економія грошей перестане здаватися жертвою. Адже ви будете впевнені, що в майбутньому придбаєте щось більше, ніж швидкоплинні задоволення.

Як швидко накопичити гроші – 5 важливих правил

Вирішили накопичити гроші, але не знаєте, з чого почати? Тоді ознайомтеся з перерахованими нижче правилами.

Правило 1. Проаналізуйте витрати

Спробуйте протягом 1-2 місяців записувати в блокноті або щоденнику, куди йдуть гроші. Або скачайте на телефон спеціальний додаток з обліку витрат:

• CoinKeeper;
• Monefy;
• Дзен-мані;
• Домашня бухгалтерія.

Не втрачайте з виду навіть найменші витрати на солодощі, каву, талончики на громадський транспорт. Коли ви почнете вести облік, то зрозумієте, які речі "з'їдають" більшу частину доходу і заважають накопичити гроші.

Правило 2. Складіть бюджет на місяць

Накопичити гроші допоможе місячний бюджет. Як правильно його скласти? Пропонуємо скористатися наступним шаблоном:

Таблиця 1 «Приклад бюджету на місяць»

В таблиці вказані орієнтовні цифри. Вони можуть бути скориговані в залежності від вашого фінансового становища і поточних потреб. Але бажано, щоб накопичене за місяць становило не менше 15% від суми доходу.

Якщо хочете накопичити більше грошей, дотримуйтеся наступних правил:

• уникайте імпульсивних покупок;
• порахуйте, в яку суму вам обходяться шкідливі звички (куріння, вживання алкоголю, «сміттєвої» їжі);
• плануйте великі витрати з урахуванням розпродажів і промо-акцій.

Іноді від фінансового плану можна відступити. Але тоді доведеться обґрунтувати причину і скорегувати інші статті витрат.

Правило 3. Відразу відкладайте гроші

Якщо ви хочете накопичити півмільйона грн або іншу велику суму, виробіть звичку відкладати 15-30% в день надходження основного доходу. Гроші зберігайте в домашній скарбничці або покладіть на вклад в банку.

Крім того, вас можуть раптово порадувати незаплановані джерела доходу:

• премії;
• грошові подарунки;
• виграші в лотереях, конкурсах;
• підробіток.

З таких грошей можна відкладати 40-50%. Поточні витрати не збільшувати.

Порада. Щоб накопичити більше грошей, заведіть роздільні рахунки. Наприклад, для формування фінансової подушки безпеки краще відкрити довгостроковий внесок з підвищеною % ставкою. А для короткострокових цілей підійдуть рахунки з можливістю поповнення і часткового зняття коштів.

Правило 4. Розберіться в банківських послугах

Бідні люди набирають в банках кредити, а багаті шукають вигідні пропозиції. Які послуги допоможуть вам в накопиченні грошових коштів?

• вклади з підвищеною процентною ставкою;
• вклади з капіталізацією – нарахуванням відсотків на відсотки;
• картковий рахунок з нарахуванням % на залишок;
• карти з кешбеком-поверненням частини грошей з суми покупок;
• кредитки з пільговим періодом.

Згідно з українським законодавством, вклади громадян на суму до 350 тис. грн. застраховані державою. Якщо ви хочете вкласти більшу суму, розділіть її на частини і віднесіть гроші в різні банки.

Правило 5. Правильно зберігайте накопичене

Звичайно, накопичений дохід можна зберігати і під матрацом, і в свині-скарбничці. Але тоді велика спокуса коли-небудь спустити гроші на незаплановані дурниці. Є більш надійні способи зберегти і навіть примножити заощадження:

• відкрити вклад в банку або завести карту з % на залишок / кешбеком;
• придбати цінні папери (акції, облігації) через брокера;
• інвестувати гроші в ПАММ-рахунки на ринку Форекс;
• стати учасником Піфа, купивши пай.

ВАЖЛИВО. Чим більше очікувана прибутковість інструменту, тим вище ризики.

Читайте також статтю: Як заробити гроші — ТОП-200 способів швидкого заробітку

Як навчитися збирати гроші при маленькій зарплаті – 10 практичних варіантів економії

Назбирати гроші при невеликих доходах не так важко, як здається спочатку. Однак вам буде потрібно більше часу і уваги до дрібниць.

Варіант 1. Складайте списки покупок

Накопичити гроші при маленькій зарплаті заважає покупка непотрібних речей. Наприклад, предметів, які вже є в будинку, або дорогих брендів.

Перед тим як йти витрачати гроші, складіть список. Порахуйте, яка приблизна сума вам знадобиться. І ніколи не вирушайте в продуктовий магазин на голодний шлунок.

ВАЖЛИВО. Влаштовувати 1-2 великі закупівлі продуктів на тиждень вигідніше, ніж кожен день забігати в магазин щось докупити.

Варіант 2. Розумно економте на продуктах

На здоров'я економити не можна, а на «сміттєвій» їжі – можна і навіть потрібно. При невеликій зарплаті слід відмовитися від покупки наступних продуктів:

• чіпсів і снеків;
• кондитерських виробів;
• солодких газованих напоїв;
• напівфабрикатів;
• алкоголю.

Якщо ви викинете їх з продуктового кошика, голодним не залишитеся. Набагато вигідніше і по грошах, і для здоров'я регулярно купувати свіжі овочі, фрукти, сире м'ясо, крупи, яйця.

Порада. Якщо бажаєте накопичити гроші за рахунок розумної економії на їжі, заведіть "город" на підвіконні, а влітку готуйте заморозки овочів/фруктів/ягід на зиму.

Багато грошей з бюджету йде на громадське харчування. Ви цілком можете відмовитися від відвідування фастфудів, а на роботу брати домашні «ссобойки».

Це цікаво. Спробуйте оцінити річну вартість своїх звичок. На перший погляд — це дрібниця. А порахуйте суму за рік!

Варіант 3. Замінюйте дорогі речі більш доступними аналогами

Дорого - не означає краще. Так, косметика відомих брендів часто має високу вартість з-за величезних витрат виробника на рекламу. А імпортні ліки коштують в 2-3 рази дорожче вітчизняних, при цьому мають аналогічний хімічний склад. Так навіщо переплачувати?

Накопичити гроші можна і за рахунок економії на одязі. При невеликій зарплаті краще орієнтуватися на мас-маркет брендів, шукати хороші речі в інтернет-магазинах, брати участь у спільних закупівлях.

Варіант 4. Шукайте безкоштовні і недорогі розваги для сім'ї

Як можна відпочити безкоштовно або недорого? Варіантів – десятки, була б фантазія. Ловіть кілька ідей:

• перегляд фільмів, серіалів;
• комп'ютерна гра;
• настільні ігри (лото, доміно, уно, добл);
• малювання;
• рукоділля;
• письменництво;
• прогулянки по парку;
• відвідування безкоштовних заходів: виставок, дитячих концертів, дегустацій, фаєр-шоу, спортивних змагань, майстер-класів;
• походи в ліс за грибами, ягодами.

Ну а найпростіший варіант-сходити до кого-небудь в гості. Так можна і приємно поспілкуватися з людьми, і корисно провести час.

Варіант 5. Беріть участь в акціях

Якщо серйозно зайнятися відстеженням акцій, вийде накопичити не одну сотню $ за рік. Використовуйте наступні можливості:

• купуйте товари на знижки у великих мережевих магазинах, в тому числі на онлайн-майданчиках;
• в офлайні розплачуйтеся картою з кешбеком, а в Інтернеті користуйтеся послугами кешбек-сервісів (EPN, Letyshops, Megabonus, Kopikot);
• заводите бонусні і дисконтні карти в торгових точках, які часто відвідуєте;
• шукайте знижкові купони і промокоди у друзів, знайомих, на сайтах компаній;
• закуповувати на розпродажах в «чорну п'ятницю».

Однак не ведіться на хитрі хитрощі маркетологів. Наприклад, іноді продавець обіцяє знижку 20-30% на товар. А потім виявляється, що в сусідньому магазині така ж річ не на акції коштує дешевше.

Варіант 6. Економте воду і електрику

Ще дитині в школі розповідають про основи енергозбереження. При виході з кімнати світло треба вимикати, а посуд під проточною водою не мити, а тільки споліскувати. Такі прості дії не тільки приносять користь екології, а й зменшують рахунки за комуналку.

Порада. Замініть звичайні лампочки в будинку на енергозберігаючі. Витрати на електроенергію знизяться на 20-30%.

Варіант 7. Проходьте безкоштовні профілактичні огляди

У літньому віці люди витрачають величезні гроші на медицину. Якщо ви хочете зберегти здоров'я і капітал, стежте за новинами в місті і відвідуйте профілактичні огляди.

Безкоштовно отримати консультацію фахівця і здати аналізи можна в міській поліклініці в порядку черги. А при необхідності термінового отримання допомоги доведеться звертатися в платний медцентр.

Варіант 8. Знижуйте витрати на транспорт

Якщо ви хочете з часом накопичити гроші на квартиру, відмовтеся від змісту особистого автомобіля. Це джерело великих витрат: гроші постійно йдуть на паливо, діагностику, обслуговування, штрафи, страховку.

Замість таксі користуйтеся громадським транспортом. Вважайте, як вигідніше дістатися до іншого регіону: звичайним поїздом або приміськими електричками з пересадкою. При плануванні далеких подорожей користуйтеся послугами лоукостів або купуйте квитки на рейсові автобуси.

Варіант 9. Знайдіть підробіток

Підробіток дозволить вам накопичити гроші швидше. Головне – не перестаратися. Зараз затребувані наступні фріланс-професії:

• копірайтер;
• веб-дизайнер;
• SMM-менеджер;
• адміністратор сайту;
• оператор call-центру.

Освоїти їх можна на 3-4 місячних курсах або навіть безкоштовно шляхом самостійного навчання. Такі професії підійдуть навіть студенту, жінці в декреті, пенсіонеру. Більше відповідних вакансій і напрямків для зайнятості в публікації про віддалену роботу в Інтернеті на дому.

ВАЖЛИВО. Якщо ви будете працювати 2 години ввечері і у вихідний, то за місяць зумієте додатково накопичити від 2 000 грн.

Варіант 10. Підвищуйте фінансову грамотність

На просторах Інтернету ви знайдете багато корисної інформації про те, як накопичити гроші на відпустку, квартиру, машину та інші цінні речі. Читайте статті про заробіток грошей і планування витрат, фінансову літературу, переглядайте кейси успішних підприємців. Отримані знання допоможуть вам накопичити будь-яку суму.

Порада. Для підвищення фінансової грамотності прочитайте наступні книги: Б. Шефер "шлях до фінансової свободи", В. Савенок "мільйон для моєї дочки" , Д. Конаш "Зберегти і примножити".

Як накопичити гроші дитині (підлітку) в 12-13 років – 5 порад

Як накопичити гроші школяру? Адже у нього немає стабільної зарплати. Для початку потрібно поставити чітку мету. Вона додасть мотивації, дозволить розрахувати терміни і продумати способи накопичення.

Ну і 5 важливих порад⏬, які вам допоможуть швидше накопичити.

Порада 1. Навчіться вести таблицю доходів і витрат

Приклад такої таблиці вже був приведений на початку статті. Планування дозволяє побачити, які витрати не можна уникнути, а де можна накопичити гроші за рахунок економії.

ВАЖЛИВО. В якості основних потенційних джерел доходу варто розглядати кишенькові гроші, відсотки за вкладом (з 14 років).

Порада 2. Зменшуйте безглузді витрати

Як швидко накопичити гроші в 12 років? Доведеться на час відмовитися від покупки непотрібних речей, наприклад, солодощів, снеків, іграшок, сувенірів, стікерів.

До розваг слід підходити усвідомлено. Наприклад, постійна відмова від походів в кіно (театр), шкільних екскурсійних поїздок викличе негативну реакцію з боку однолітків. Але пропустити 2-3 нецікавих заходи за рік цілком можна.

Порада 3. Відкладайте дрібні гроші в скарбничку

Є ще один спосіб, як швидко накопичити гроші школяру. Заведіть особисту скарбничку і попросіть батьків скидати туди дрібниця після кожного приходу з магазину. А також запропонуйте родичам дарувати вам на свята не речі, а гроші.

Будь-яку зекономлену суму теж відкладайте. Через 2-3 місяці ви здивуєтеся, скільки збере грошей ваша скарбничка.

Порада 4. Спробуйте заробити гроші самостійно

Як накопичити гроші підлітку? Найшвидший спосіб – знайти підробіток. Дрібні приватні компанії охоче доручають хлопцям 13-16 років наступні види робіт:

• розклеювання оголошень;
• роздача листівок;
• доставка газет і журналів, документів, їжі.

Багато оплачуваних завдань розміщується в Інтернеті. Накопичити гроші допоможуть Копірайтинг (Написання статей), адміністрування груп в соціальних мережах, розміщення оголошень на OLX, обробка фотографій.

А як накопичити гроші школяреві 12 років і молодше? Можна запропонувати сусідам допомогу по вигулу собак, прибирання, прополці і поливанні грядок, нагляду за дітьми. В Інтернеті доступні прості оплачувані завдання: написання коментарів, лайки/репости/підписки, проходження опитувань.

Порада 5. Продайте непотрібні речі

Продайте через безкоштовні дошки оголошень (на кшталт OLX) предмети, якими давно не користуєтеся. Наприклад, одяг в хорошому стані, іграшки, моделі машинок, старі гаджети. Тут все детально розписано, як заробити гроші на OLX.

Попросіть допомоги у батьків. Вони підкажуть вам, яку поставити ціну, як зробити привабливий опис товару. А при необхідності дадуть відповідь на дзвінки потенційних покупців.

ВАЖЛИВО. Якщо ви хочете накопичити гроші, дотримуйтесь міру і обережність. Не економте на шкільних обідах, інакше зіпсуєте здоров'я. Не відмовляйтеся від розваг повністю, щоб не впасти в смуток. Не вірте обіцянкам швидкого заробітку в Інтернеті, не приймайте участь в економічних іграх: зазвичай за такими пропозиціями криється обман.

Як накопичити гроші на машину, квартиру, відпустку

Щоб накопичити гроші на машину або іншу дорогу річ, доведеться задуматися про підвищення доходу. З суми заробітку потрібно буде відкладати не менше 30%.

Накопичити гроші на будинок (квартиру) допоможе високооплачувана робота. Зараз на ринку праці України цінуються наступні фахівці:

• айтішники;
• бізнес-консультанти, аналітики;
• інтернет-маркетологи;
• майстра в сфері краси (манікюр, вечірні зачіски, макіяж і т. д.);
• водії з правами категорії «С»;
• стоматологи;
• агенти з нерухомості;
• страховики.

Всі секрети і лайфхаки, як заробити на квартиру читайте в раніше написаній статті.

А якщо ви шукаєте спосіб, як накопичити мільйон доларів, задумайтеся про інвестування. У довгостроковій перспективі (5-10 років) високий дохід приносять вкладення в цінні папери, дорогоцінні метали, нерухомість. А заробити 1000000 грн. або $ за відносно короткий термін можуть бізнесмени і ті, хто інвестує кошти в стартапи, Форекс, кріптовалюти.

Це цікаво. Випускниця коледжу в США Бола Сокумби, що накопичила 100 000$ всього за 3 роки, написала книгу «Clever Girl Finance», де поділилася з жінками корисними порадами щодо підвищення фінансової грамотності.

Як витрачати менше, ніж заробляєш?

Облік і планування – це глобальні проекти. Але не завжди виходить слідувати їм. Тому розповідаємо, як економити гроші з розумом кожен день.

• Складайте список покупок. І дотримуйтеся його. Так в кошику не виявиться зайва пачка чіпсів, морозиво і коробка цукерок.
• Використовуйте дисконтні карти, відстежуйте розпродажі і вибирайте карти з кешбеком. Вони допомагають економити зарплату завдяки знижкам і додатковим бонусом.
• Розрахуйте, яка сума потрібна на 1 день. І не носіть з собою зайвих грошей. Це утримає від спонтанного шопінгу і необдуманих витрат.
• Ще один метод боротьби зі спонтанним шопінгом – відкласти покупку. Дайте собі хоча б одну ніч на роздуми. Обміркуйте, чи потрібна ця річ, чи принесе вона користь.
• Проведіть розбір шаф. Можливо, кофточка, в яку ви закохалися в торговому центрі, вже лежить на полиці.
• Економте на послугах ЖКГ.
• Позбавтеся від того, що тягне гроші. Наприклад, користуєтеся машиною пару раз на місяць, але справно платите страховку і податки. Подумайте, чи коштують рідкісні виїзди цих витрат.
• Беріть техніку в оренду на ОЛХ. Не купуйте дриль або шуруповерт, якщо використовуєте їх 1 раз на рік. Для таких цілей і працює прокат інструменту.
• Відмовтеся, хоча б частково, від необов'язкових витрат. Доставку піци або кави замініть домашніми аналогами. Так буде корисніше і дешевше.

Висновок + відео

Згадайте народну мудрість: «Копійка гривню береже». Навіть самі незначні витрати на непотрібні речі віддаляють вас від фінансової свободи. Щоб накопичити велику суму, наприклад, заробити мільйон гривень, доведеться змінити мислення і заново розставити пріоритети. Зрозуміти, що почуття захищеності важливіше хвилинних радостей. По-справжньому багаті люди шанобливо і дбайливо ставляться до грошей, а не смітять ними заради понтів. Якщо ви хочете поліпшити свій добробут, почніть рахувати доходи і витрати прямо зараз.

А взагалі, хочу побажати всім жити за принципом Дж. Рокфеллера, який говорив «Не бійтеся великих витрат, бійтеся маленьких доходів». Прагнете заробляти більше, тоді не доведеться зациклюватися на економії, але пам'ятайте – розумне управління фінансами також включає в себе принципи економії.

Доречі, відтепер ми також є у соціальній мережі - Інстаграм, підписуйтесь @itstatti.in.ua

Підписуйтесь на нашу розсилку, щоб завжди бути в курсі нових цікавих статей про заробіток і малий бізнес!

Сподобався матеріал? Будь ласка, репости!

Вітаю всіх на нашому інтернет-журналі. Я - Вольдемар Воронцовський. Цей матеріал написаний і опублікований одним з наших авторів (експертом у своїй справі). За кожною статтею стоїть досвідчений співробітник нашої команди, який перевірив матеріал на помилки і актуальність. Познайомитися з нами можна в розділі - «Редакція сайту».

Підписуйтесь на наш канал в Telegram 👉 там все про крипту та інвестиції

• Правила інвестування для початківців: з чого почати навчання, і куди вкласти гроші
• Куди можна інвестувати невелику суму грошей – 8 варіантів примноження капіталу, доступних простим людям