Як відкладати 10% від доходу, щоб не думати про гроші через 20 років

Скільки можна накопичити, відкладаючи 10% від свого доходу щомісяця? Розрахунки з декількома варіантами розміру зарплат і порівняння. Практичні поради про те, як краще відкладати гроші і що потрібно робити, щоб відкласти бажану суму.

З урахуванням розміру прожиткового мінімуму в нашій країні, що не забезпечує нормальні фізіологічні та соціальні потреби громадян. Підвищення пенсійного віку, криза на ринку праці, і проблема з працевлаштуванням у осіб, старше 50 років робить актуальним питання, як забезпечити собі гідний дохід – сьогодні, через 10 і 20 років.

10% - це розмір, який згідно з висновками психологів і менеджерів не завдасть серйозних обмежень у витратах і не заподіє шкоди сімейному бюджету.

Правильний початок

Багато хто подумає, що якщо не вистачає "на життя" про які накопичення може йти мова.

Один з клієнтів великого банку а сказав, що виділяти суму нескладно, адже «все одно проїш, спустиш і не згадаєш».

Кожен зможе згадати детально, як розподіляється бюджет? Практично ніхто, якщо не веде облік. Згідно зі статистичними дослідженнями, тільки 30% людей ведуть облік доходів і витрат, 45% ходить в магазин зі списком, виключивши спонтанні покупки і лише 3% мають достатню суму депозиту, яка дозволяє отримувати додатковий дохід у розмірі не нижче прожиткового мінімуму.

Рідко виходить накопичити певну суму будинку, так як завжди з'являються «невідкладні» витрати і обіцянка про відкриття депозиту переноситься на наступний місяць.

Отже, не відкладаємо на завтра те, що можна зробити сьогодні:

1. У день отримання зарплати відкрийте депозит через Інтернет-банк і переведіть на нього 10%. Якщо сума, фіксована – можна встановити автоплатеж, немає-витрачайте не більше хвилини і робіть перерахування з кожного надходження.
2. Почніть вести домашню бухгалтерію. Через 2 місяці копіткого і не самого приємного обліку розберетеся, де можна не витрачати.
3. Якщо є заробіток від 20 000 грн можна відкрити рахунки в різних валютах, щоб додатково виграти на курсі.
4. Не закривайте депозит і не знімайте гроші, щоб не втратити відсотки. Дозвольте собі так зробити тільки якщо це питання життя і здоров'я, або достроково накопичили суму, яка повинна бути на рахунку через 20 років.
5. Уважно вивчіть умови банків. Зверніть увагу, що перед святами часто роблять клієнтам пропозиції з підвищеною ставкою, тому завжди вибирайте термін так, щоб він закінчувався до Нового року.

Встановіть розмір "кредиту самому собі" і ретельно виконуйте встановлені умови і щомісяця перераховуйте її на рахунок.

Методи накопичення

Для того щоб зібрати велику суму і отримувати хороший дохід скористайтеся одним з 3 методів:

1. Скарбничка. Відкладайте гроші в скарбничку (шкатулку, подушку, ящик) або перераховуйте на депозит, що економічно вигідніше.
2. Валютний запас. Придбаєте валюту. Зараз легко здійснювати валютно-обмінні операції через Інтернет-банк. При бажанні витратити доведеться порівнювати курс покупки і продажу в різних банках, щоб не втратити гроші і міняти їх. Оптимальний спосіб для ледачих, що виключає імпульсивні витрати.
3. Метод конверта. При отриманні зарплати розподіліть її по конвертах.
4. Обов'язкові постійні витрати - кредит, навчання, комунальні платежі.
5. Продукти харчування.
6. Поточні потреби - бензин, кишенькові гроші дітям, оплата додаткових гуртків, культурних заходів і т. д.
7. Непередбачені витрати.

Додатково можна додати конверт «Відпустка». «Лікування» (ліки і вітаміни), «Форс-мажор», «Шуба» і т.д. Кожен визначає зі своїх потреб. Наприклад, Вікторія П. розкладає в 12 конвертів – кудись тільки 50 грн, а в інші 15-20% від зарплати. На кожному написано призначення і причини за якими можна взяти гроші. Депозит тримає в банку. Кому лінь займатися деталізацією може розділити суму на 4 частини – згідно тижнів в місяці і не виходити за її межі.

Важливо! Фіксуйте суму непередбачених витрат, ніколи її не перевищуйте, поки не навчитеся чітко планувати бюджет і контролювати витрати

Економічне обґрунтування

Візуалізувати мета досить просто на цифрах.

Проста ставка передбачає нарахування відсотків 1 раз на рік. Якщо відкладали 2 000 грн 5 років на рахунок «до запитання», то скопите 120 000. Відкриєте депозит після накопичення достатньої суми і будете отримувати щорічно 8 400 грн, через 10 і 20 років ця сума збільшується вдвічі і втричі, прямо пропорційно.

Таблиця 1 - рівень депозиту і доходу

Не втрачайте відсотки, поки збереться велика сума вкладу з капіталізацією відразу. У такій схемі мається на увазі щомісячне або щоквартальне нарахування доходу вкладнику і його додавання до основної суми.

Таблиця 2 - Розрахунок методом капіталізації

Не потрібно складних умовиводів і глибоких математичних знань, щоб зрозуміти-капіталізація дозволить збільшити депозит вдвічі.

Корисні поради

Визначте конкретну мету, навіщо будете збирати або яка сума потрібна для інвестування, так як без цього ймовірність витрати не за призначенням 99%.

Дізнайтеся вартість акцій, нерухомості, розмір доходу за депозитом при вкладенні певної суми – оцифруйте своє бажання.

Для власної мотивації відкладіть кілька місяців, після чого на отриману суму купите що-небудь, відчуйте радість великої покупки не в кредит.

Усвідомлення моральної та матеріальної мотивації допоможе виконати поставлену мету для інвестування.

Збільшуйте суму. 10% від доходу дозволять створити подушку безпеки, але якщо зарплата буде на рівні середньої по країні, то золотих гір і безбідного існування чекати не варто.

Наприклад, при ставці 7% потрібно не менше 2 000 000, щоб отримувати 14 000. Збільшуйте на 1-5% кожні півроку свої перекази на рахунок, при надходженні форс-мажорного заробітку 50%.

Ускладніть життя, щоб витрачати було складно. Не носіть зарплатну картку постійно з собою. Зніміть гроші і беріть тільки суму, яку плануєте витратити.

Наприклад, на касі чек виявився більше запланованого - залиште товар, який не можете оплатити, візьміть тільки необхідне.

Кредитні картки можуть ввести в постійну кабалу, які б розстрочки і безвідсоткові періоди вони не обіцяли.

Оцініть масштаб лиха. Візьміть свою улюблену "платну" звичку - наприклад, стаканчик кави перед роботою на зупинці і порахуйте витрати при її ціні 48 грн:

• В місяць (з розрахунку 22 робочих дня) - 1056 грн;
• У рік - 12 672 грн;
• За 5 років - 63 360 грн;
• 10 років - 126 720 грн — і таких звичок може бути не одна.

Відмовившись від покупки відомого напою щодня в 2 літровій пляшці Дмитро С. економив 1 200 грн на місяць, якими частково погашала іпотеку - за 3 роки 43 200 грн, а ще вигода від несплачених відсотків.

Економія - це коли витрати менше доходів. В такому випадку можна або більше заробляти (Шукати підробітки і прагнути до кар'єрного зростання, розвивати бізнес) або оптимізувати витрати.

Подивіться на бабусь, які з пенсії допомагають своїм працюючим дітям і онукам – грамотне планування запорука успіху.

Не забувайте, що всі зекономлені кошти відкладати, так як без їх фізичного відчуття всі дії залишаться тільки словами і нереалізованими планами. Отримав знижку 50 грн – відклади.

Знайдіть способи економити

Користуйтеся пропозиціями банків і оформляйте карти з Кешбек — з їх допомогою ви зможете повертати частину витрачених грошей назад на ваш рахунок.

За кредитними картками іноді пропонують кешбек вище, ніж за дебетовими. Якщо користуєтеся кредитками, уважно стежте за пільговим періодом і намагайтеся гасити заборгованість в зазначений термін. Так можна користуватися позиковими коштами безкоштовно і не платити банку відсотки.

Економте на послугах за допомогою сайтів - "купонаторів". Для залучення клієнтів такі майданчики продають товари та послуги з купонів — з великими знижками. Частіше за інших такі акції пропонують салони краси, медичні центри, ресторани і заклади зі сфери розваг. Якщо ваша стрижка зазвичай коштує 400 грн, а ви взяли купон на знижку 80% і витратили на неї 80 грн, 320 грн відкладіть в накопичення. 

Купувати речі на розпродажах може бути вигідно, якщо користуватися ними з розумом. Зазвичай значно дешевше продають одяг старих колекцій або після закінчення сезону: нові зимові чоботи будуть дешевше, якщо купувати їх навесні або влітку, а не в кінці осені або взимку.

Правда, іноді розпродажі - це виверт маркетологів, а Закреслена ціна не має відношення до реальності. Вартість речі під час розпродажу може не змінитися, незважаючи на новий цінник. Найчастіше подібне "зниження" ціни помічають перед сезонними святами, наприклад на розпродажах перед Новим роком.

Висновок + відео

Існує багато доказів того, що інвестувати під 10% неефективно, але ж це тільки початок, поки не розберешся у фінансовій грамотності і не зрозумієш «кайф» від наявності великої фінансової подушки, що приносить дохід.

Такі рекомендації не повинні стимулювати в вас бездіяльність.

Сьогодні банки не дають високих ставок, але пенсіонери і не працюють на біржі люди, навряд чи будуть ризикувати коштами довіряючи їх в управління.

Депозит - це просто і зрозуміло кожному. Більше поклав - більше отримаєш.

Ефективність доведена простими математичними розрахунками.

Звичайно, можна пояснювати собі відсутність такої звички складною економічною ситуацією, рівнем інфляції або політикою, спрямованою на зростання цін, але якщо почати сьогодні через 20 років працювати не буде необхідності.

При діючому порядку нарахування пенсій і відмінністю їх розміру між робітниками і непрацюючими громадянами, різниця становить 1 000-2 000, тому замість того, що працювати до «заслуженої» пенсії будете насолоджуватися життям, отримуючи більше від банку.

Вітаю всіх на нашому інтернет-журналі. Я - Вольдемар Воронцовський. Цей матеріал написаний і опублікований одним з наших авторів (експертом у своїй справі). За кожною статтею стоїть досвідчений співробітник нашої команди, який перевірив матеріал на помилки і актуальність. Познайомитися з нами можна в розділі - «Редакція сайту».

Підписуйтесь на наш канал в Telegram 👉 там все про крипту та інвестиції

• Як вкласти гроші в криптовалюту і чи варто вкладатися в 2024 році
• Фінансова грамотність - що це таке? Для чого потрібна, як стати грамотним, поради