Як накопичити гроші у 2024 році

 Як правильно відкладати гроші та як взагалі почати збирати? Особливо якщо доходи обмежені + на шиї висить пара кредитів. Експерти ITstatti.in.ua зібрали ТОП порад та інструкцій, як накопичити гроші за будь-якого рівня доходів та будь-якої фінансової ситуації.

Згідно зі статистикою, 65% українців вважають, що зберігати краще, ніж витрачати.

Але мають накопичення лише 20%.

Можливо, тому що не використовують одну з цих 10 порад.

#1 Правильний старт

Всі радять почати накопичення грошей з того, щоб розібратися скільки ви отримуєте і куди все це витрачаєте. Порада відмінна - не завжди зрозуміло, як це реалізувати і що з цим робити.

Геть блокноти з ручками та Excel-файли з нескінченними осередками!

Цю згубну справу ви все одно кинете тижнів за два.

Виберіть будь-який безкоштовний додаток для домашньої бухгалтерії та зможете вбити навіть не двох зайців одним махом, а одразу п'ять.

1. Порахуєте, куди йдуть гроші
2. Поставте конкретні цілі
3. Чи зможете відстежувати прогрес за цілями
4. Почнете порівнювати, наскільки менше/більше витратили порівняно з минулими місяцями
5. Проаналізуєте річну динаміку (вона може відрізнятися не через економність, а банально через різні сезонні потреби)

#2 Як відкладати гроші правильно

У мережі море порад, як накопичити - фіксовані %, "365 днів", "від 1 грн до нескінченності". Питання не в тому, які з них добрі чи погані. Питання, які з них хороші саме для вас.

Способи накопичення грошей

ФІКСОВАНИЙ ВІДСОТ

Зберігаємо гроші, щомісяця відраховуючи на окремий рахунок конкретний відсоток від доходів.

Рекомендована сума варіюється від 1% до 20%.

Якщо ви думаєте про те, як швидко накопичити гроші, звичайно, краще наблизитися до максимальної цифри.

Якщо ж ви тільки почали і поки що не впевнені, як почати відкладати гроші, почніть з 1%. Це допоможе вам «увійти до смаку», але не виявиться сумою занадто великою, щоб відмовитися від усього плану.

АВТОМАТИЧНІ ВІДЧИСЛЕННЯ

Часто людей підводить сама думка, що вони щось «вичитують» зі свого доходу. Формально це називається "Заплати собі", але ця фішка нерідко дає осічку і сприймається не як "зарплата", а як щось відібране.

Автоматичне налаштування відрахувань (відсотка або конкретної суми) дозволить уникнути цієї психологічної пастки. Ви особливо нічого не помітите – хіба що за статистикою бухгалтерії та повідомлень в онлайн-банку.

СХЕМА 365

Підійде людям, яким складно розлучитися із сумою, що навіть приблизно нагадує суттєву.

Відкладайте щодня невелику суму (наприклад, 100 грн). Можете також налаштувати автоплатеж, а можете перетворити це на ранковий ритуал. 😉 Головне, щоб це була сума, з якою зовсім не шкода розлучитися.

Ідеальний варіант для тих, хто не знає, як почати накопичувати гроші, бо поки що не готовий робити суттєві «інвестиції».

ЗРОСТАЄМО ВІД 10 ГРН У ДЕНЬ

Ступінчасте відкладання коштів, яке дозволить «втягнутися»

Починайте із 10 грн. Щодня відкладайте на 10 грн більше.

Думаєте, це кумедна сума?

За місяць ви можете відкласти 4650 грн.

Відчуваєте, що важкувато? Обнулюйтеся щомісяця і починайте спочатку. А зможете продовжувати – продовжуйте. 😉

Помилка #1

Занадто висока планка. Ви десь прочитали, як накопичити гроші, відкладаючи 20% — 50% доходу і намагаєтеся якийсь час дотримуватися цього правила.

Але якщо це зробить ваше життя надто не комфортним, ви швидко перестанете це робити.

Дисципліна важлива. Але вона не повинна перетворювати вас на Плюшкіна.

Помилка #2

Брати у себе в борг.

Ніколи не витягуйте накопичення з «кубишки». Взагалі ніколи. Бажано, щоб ця сума зберігалася на окремому рахунку та окремій карті, яка лежить «десь там, в окремій скриньці».

Усі спроби «ну, я зараз візьму, а наступного місяця відкладу подвійну суму» практично завжди закінчуються однаково.

#3 Визначтеся з цілями

Є велика різниця між тим, як накопичити гроші на відпустку, ремонт, машину, квартиру чи фінансову подушку безпеки.

Відкладати «в нікуди» за принципом «хай копиться», звичайно, можна. Але практика показує, що подібні починання у 90% випадків закінчуються нічим.

Наш мозок не терпить ситуації невизначеності. 😉

1. Визначте мінімум 1 ціль для накопичення
2. Приблизно зорієнтуйтесь у розмірі суми
3. Визначте, за скільки місяців/років ви хочете її накопичити
4. Розрахуйте зразкові платежі та порівняйте з можливостями

Крок 2 і 3 цілком можливо комбінувати - просто знадобляться коригування або в сумі, що відкладається, або в підсумковому терміні.

Якщо ви мрієте про свою нерухомість, вам може сподобається стаття про те, як накопичити на квартиру.

#4 Почніть з невеликих сум

Якщо не йдеться про майбутній форс-мажорі (втім, при форс-мажорі збирати вже зазвичай пізно), привчіть себе невеликими кроками.

Перш ніж замахуватись на марафон, потрібно навчитися бігати стометрівку.

Щоб зрозуміти, як правильно накопичувати саме у вашому випадку, почніть із суми, яку не вдасться відкласти за місяць, але вийде зібрати за 2 – 3.

Хороші варіанти для тренінгу:

• купівля потрібного гаджета
• придбання якісного одягу/взуття
• меблі (бажано, пов'язані з відпочинком/релаксом – наприклад, ліжко або крісло)

Головне, щоб покупка справді принесла радість. Тож ви зв'яжете накопичення з потужними позитивними емоціями.

Оптимальна послідовність накопичень

1. Гроші на дострокове погашення боргів
2. Подушка безпеки
3. Накопичення для примноження

#5 Використовуйте карти на всю котушку

Особливо дебетові 😉 (кредитних карток все-таки краще уникати, якщо ви не впевнені у своїй фінансовій дисципліні).

Чим можуть бути корисні дебетові карти:

• відсоток на залишок (є пропозиції з відсотків вище, ніж у вкладів)
• кешбек за витрати
• знижки у партнерів

Три цілі в одному правильному виборі. Так ви зможете накопичити швидше + знизите витрати за рахунок знижок та кешбеку.

За картами відсоток нараховується лише до певної суми, але зазвичай максимум становить близько 100 тисяч грн. Тому якийсь час варіант буде цілком робочим.

#6 Забудьте про ці покупки

Чи знаєте ви, що за статистикою, найчастіше імпульсивні та статусні покупки роблять саме люди, які мають брак коштів? 😉

Це привід замислитись!

Ваші найкращі друзі:

• список покупок
• правило 1 дня для будь-яких придбань, крім їжі
• правило 30 днів для будь-яких великих покупок (меблі, техніка тощо)

ЛАЙФХАК

Замислюючись, як накопичити гроші, оцінюйте витрати не поодиноко, а в межах року.

Наприклад, звичка купувати каву по дорозі на роботу, щодня може обходитися не дорого (100 – 150 грн), але за рік ця сума перетвориться на 24.000 – 36.000!!!

Вже виглядає серйозно...

#7 Не дайте собі знімати кошти

Відкрийте вклад без можливості зняття коштів. Це убереже від спокуси.

Ідеальний варіант - внесок, що не знімається і непоповнюваний. За такими пропозиціями найвища ставка.

Але якщо ви не можете одразу вкласти суттєву суму, можливість поповнення краще залишити. Чим більший внесок, тим менша спокуса закрити його одним махом заради спонтанних витрат (які зараз здаються необхідними).

#8 Погасіть усі борги

Це не стільки порада про те, як краще збирати гроші, скільки застереження від найпоширенішої помилки.

Найчастіше у пастку трапляються люди, які мають іпотечні чи великі споживчі кредити.

Ідея вносити мінімальні платежі, а кошти, що залишилися від витрат, складати «у сорочку» здається спокусливою. І в борги не влазиш, і фінансова подушка збирається.

Але цей спосіб про безпеку, а не про те, як нагромадити гроші!

Кредитні ставки у 90% випадків виявляться вищими, ніж відсоток за будь-якими інвестиційними інструментами (якщо, звичайно, ви не професійний інвестор).

Тому дострокове погашення боргів має стати головною самоціллю.

#9 Примножуйте накопичене

Інвестування може бути більш прибутковим способом, ніж вклад.

Але тільки при попередньому вивченні теми та при роботі з ліцензованими брокерами/банками.

Серед найбільш популярних/прибуткових галузей:

• акції
• облігації – менш прибуткові, але надійніші
• індекси – менш ризикові, ніж акції, але нерідко виявляються навіть прибутковішими

#10 Почніть прямо зараз

Щоб зрозуміти, як краще збирати гроші, поради справді не завадять.

Але щоб дійсно ПОЧАТИ, треба діяти.

Пройдіть по списку, починаючи з #1, складіть послідовний план і почніть його реалізовувати вже сьогодні.

Нехай це будуть 100 грн або замовлена дебетова карта з відсотком на залишок, або мінімальний внесок – головне почати відкладати гроші.

Адже шлях тисячі миль починається з першого кроку.

Читайте також - Пасивний дохід в інтернеті: 8 способів заробляти від 500$.

Висновок + Відео