Що таке фінансова піраміда? Як не потрапити в неї і що робити, якщо це вже сталося?

Добрий день, шановні читачі блогу ITstatti.in.ua. 

Напевно у вас були ситуації, коли вам дзвонить знайомий і пропонує взяти участь у «супер-проекті», який він нещодавно знайшов і скоро стане дуже багатою. Ви приходьте на презентацію проекту і там вам розповідають, що вклавши певну суму грошей, ви зможете дуже швидко здобути фінансову свободу, отримуючи гроші за залучення нових учасників.

Справа в тому, що завдяки розвитку мережі Інтернет і особливостей психології слов'янського народу, фінансові піраміди продовжують процвітати, а довірливі громадяни несуть туди останні заощадження в надії швидко поправити своє фінансове становище.

Останнім часом нам регулярно надходять пропозиції взяти участь в «такому-то» проекті, який обіцяють великі виплати за те, що ми вкладемо туди свої кошти.

До речі, якщо набрати в пошуковому рядку фразу «як заробити гроші» і тому подібне, то ми відразу побачимо десятки тисяч пропозицій на всі випадки життя. Від самих звичайних «вакансії», «робота», «банківські вклади» до неймовірно екзотичних: «Заговори на збільшення капіталу», «Білий маг допоможе вам знайти багатство» і багато іншого.

Яким пропозиціям варто довіряти, а яким ні, якщо ви вирішили заробити гроші?

Ми дуже детально вивчили цю тему, узагальнили свій досвід, і особисто поспілкувалися з експертами в області фінансів. Але говоримо ми сьогодні саме про фінансові піраміди, тому будемо розбирати докладно цю тему.

Отже, як і раніше актуальна стара добра мудрість:

«Безкоштовний сир буває тільки в мишоловці»

І якщо 20 років тому в нашій країні люди вперше зіткнулися з цим явищем, то в інших країнах модель фінансової піраміди існувала вже давно, а на сьогоднішній день заборонена законодавчо. За використання цієї моделі заробітку застосовується кримінальна відповідальність.

У нашій молодій країні з точки зору капіталістичного ладу ще свіжа пам'ять про перші фінансових пірамідах.

Але про все по-порядку...

Що таке фінансова піраміда?

Фінансова піраміда — це така модель отримання доходу, де відбувається перерозподіл грошових засобів від нижчестоящих учасників піраміди до вищестоящих. Тобто верхівка піраміди завжди отримує більше, ніж нижні ланки.

Часто фінансові піраміди маскуються під інвестиційні фонди та різні комерційні проекти, які нібито вкладають кошти у високодохідні фінансові інструменти або «надприбуткові проекти».

Головна причина, по якій модель фінансової піраміди досі існує, і, напевно, ніколи не зникне – це жадібність людей, прагнення до швидкого збагачення, до халяви.

Природно, звичайно, що всі прагнуть отримувати задоволення вже сьогодні. Але так, щоб поменше попрацювати.

Нам подобається одне дуже мудре висловлювання:

«Всі хочуть бути багатими, але ніхто не хоче ними стати».

Роберт Кійосакі

Це означає, що якщо підійти до людини на вулиці і запропонувати йому мільйон грн просто так – ніхто не відмовиться. А от якщо запитати у більшості людей, чи готові вони пройти шлях з великими труднощами і часто труднощами на шляху до багатства, ми впевнені, що багато відмовляться від нього, навіть розуміючи, що в кінці їх чекає велика нагорода.

А вам вже надходили пропозиції вкласти свої гроші в сумнівний проект? Впевнені, ви не дасте нам збрехати, що так і хочеться швидко і багато заробити!

Отже, ми з'ясували, що фінансова піраміда експлуатує один з головних людських вад – жадібність.

Цікаво, що жертвами шахраїв найчастіше в таких випадках стають саме бідні люди, яким «ну так не вистачає грошей», що вони готові навіть взяти в борг, аби швидше отримати великий відсоток від своїх «інвестицій».

Не для кого не секрет, що однією з найбільш відомих фінансових пірамід є МММ. Зараз, через багато років після свого першого старту, вона перекочувала в Інтернет.

А успіх МММ того часу багато в чому був обумовлений агресивною рекламою, героями якої були прості громадяни нашої країни:

Друзі, ми впевнені, що всі чули про цю піраміду, можливо навіть хтось вклав туди свої кошти. Ми категорично проти подібних проектів, так як простий математичний розрахунок говорить нам про те, що більшість людей залишаться без грошей, якщо піраміда завалиться. А впаде вона в будь-якому випадку, так як кількість людей на землі обмежена. Це навіть враховуючи те, що в неї вступлять всі жителі нашої планети.

Тут можна заперечити, що є люди, які заробили в МММ та інших подібних проектах. Але! Ми цього не заперечуємо. Один наш товариш вклав в МММ-2011 непогану суму грошей і заробив на цьому.

Тому ми не хочемо сперечатися з фактами заробітку, наведемо простий приклад.

Казино

Як ви думаєте, хто там регулярно заробляє?

— Правильно! Самі власники закладу.

Тому говорити, що у фінансовій піраміді можна заробити, це все одно, що порівнювати це з азартною грою. Так, там теж можна заробити. Але зараз ми вам пояснимо, чому власники казино запрацюють у будь-якому випадку, а гравці сумарно обов'язково програють.

Вся справа в так званому математичному очікуванні.

Пояснимо це на прикладі гральної кості.

Припустимо, що ви до себе додому запросили 5 своїх друзів, знайомих або родичів, і запропонували їм взяти участь в азартній грі з шестигранним кубиком. Кожен робить ставку в розмірі 10 грн на число від 1 до 5. Той, чия цифра випадає, виграє всі гроші за поточний кон. Але якщо на кубику випадає число 6, то всі гроші йдуть вам, як організатору заходу. Виходить, що обсяг вхідних грошових коштів завжди більше сумарного виграшу. Тому, ви як організатор ніколи не програєте.

Таким яскравим прикладом є ігрова «рулетка». Ви знаєте, що там крім червоних і чорних полів є ще і «зеро», тобто нуль. Якраз він і зрушує це саме математичне сподівання у бік казино.

Тобто, казино в будь-якому випадку отримує відсоток від сумарного виграшу всіх учасників азартної гри, інакше власники казино не заробляли б таких великих грошей.

Так відбувається і у фінансовій піраміді. У будь-якому випадку тут запрацюють організатори, а рядовий учасник швидше за все залишиться в програші.

Йдемо далі... Вам запропонували взяти участь у проекті, але у вас виникли сумніви на цей рахунок.

Види пірамід

Однорівневі (схеми Понці)

У пірамідах цього типу існує єдиний організатор. Він пропонує вкладати гроші в схему, щоб отримати високий прибуток. Перші інвестори отримують дохід за рахунок внесків наступних учасників.

Такі схеми більш стійкі і існують довше, ніж звичайні піраміди. Учасників піраміди утримують, щоб вони продовжували реінвестувати і залучати своїх знайомих.

Схема отримала назву на честь Карло Понці. У 1919 році він пропонував вкладатися в поштові купони і заробляти на різниці курсу (в Європі купон можна було обміняти на одну марку, а в США — на 6 таких же).

Пізніше з'ясувалося, що гроші не інвестувалися, а спрямовувалися на виплати іншим інвесторам. Піраміда була ліквідована раніше, ніж вичерпався приплив нових учасників. Понці отримав тюремний термін і штраф, а його прізвище стало прозивним.

Багаторівневі

Ця модель побудована на продажу послуг або продуктів, де кожен учасник багаторівневої піраміди займається залученням нових агентів. При цьому сам товар не має цінності або його вартість завищена.

Завдання учасника піраміди-розповісти покупцеві про унікальні властивості товару, щоб він розглядав покупку як інвестицію. Але фактично це просто аналог внеску за вхід в піраміду.

Матричний

Це досить нестійкий тип піраміди. Щоб стати її учасником, потрібно внести певну суму. Після цього людина потрапляє в нижній рядок списку очікування. Чим більше залучать після нього, тим вище буде його статус в списку.

Коли набереться потрібну кількість, він отримує обіцяний бонус. Як правило, це щось цінне: Електроніка, поїздки або навіть автомобілі.

Це дуже ризикована схема.

• Щоб потрапити в список, потрібно великий внесок, і більшість просто не добирається до верхнього рядка.
• Учасники платять за товари більше ринкової вартості. Купуючи мобільний телефон, електронну книгу або CD з ПЗ, вони сподіваються отримати цінний бонус. Але коли піраміда руйнується, у них залишається лише непотрібний переоцінений товар.

Які ознаки фінансової піраміди? 5 головних ознак

Отже, 5 головних ознак фінансової піраміди:

1. Необхідність вкладення відчутної суми грошових коштів;
2. Обіцянку великих процентів і швидкого повернення вкладених грошей;
3. Для того, щоб отримати виплати, вам необхідно залучати своїх знайомих, щоб вони теж вклали туди свої кошти;
4. Проект подається як «ноу-хау». У ньому фігурують дуже нестандартні схеми роботи, що викликають підозру;
5. Офіс проекту залишає бажати кращого для «надуспішного» і «динамічно розвиваючогося».

Подумайте самі, якщо б це дійсно було «Ноу-хау», то навіщо організаторам залучати ваші «жалюгідні копійки» в якомусь офісі. Вони б напевно знайшли заможного приватного інвестора, цільової венчурний фонд або, в крайньому випадку, відрили б ВАТ (Відкрите акціонерне товариство) і випустили свої акції для залучення грошей, за допомогою їх продажу. А вже якщо не фонди, не приватні інвестори не погодилися вкласти гроші в даний проект, варто багато разів подумати, а чи справді він такий чудовий, як кажуть про нього організатори.

Є багато прикладів, коли люди вкладали свої гроші в «золоті копальні» на різних островах, фонди «нових технологій» і т. д.

Природно, всі вони були шахрайськими, а люди втрачали свої гроші.

Фінансова піраміда «компанії мережевого маркетингу». В чому різниця?

А зараз ми розвіємо міфи тих, хто думає, що мережевий маркетинг та фінансова піраміда – це одне і теж. Люди так думають, тому що на перший погляд тут є певна схожість.

Часто ми чуємо від людей, коли їх запрошують в компанії, що поширюють свої товари за схемою мережевого маркетингу наступні слова: «Це ж мережевий маркетинг, це ж піраміда!»

Друзі, це все від неграмотності. Давайте розставимо всі крапки над «і».

Мережевий маркетинг – це абсолютно легальний спосіб просування товарів від виробника до споживача, просто в ньому відсутня частина посередницьких ланок. Особливістю отримання доходу в цій схемі є те, що прибуток учасника мережі формується від товарообігу, який відбувається в його структурі.

Тобто, якщо люди, запрошені людиною, нічого не придбали, а просто зареєструвалися в компанії, то він нічого не отримує, а реєстрації у такій компанії або зовсім нічого не варто чи є символічною: від 100 до 500 грн.

Вся проблема починається тоді, коли фінансові піраміди маскуються під компанії мережевого маркетингу.

5 ознак фінансової піраміди під виглядом мережевого маркетингу

Ось ці ознаки:

1. Невиправдано великий вступний внесок. Як правило це від 100 до 5000 доларів. Саме з цих грошей і сплачується винагорода «дистриб'ютору».
2. Товар, як такий, або взагалі відсутній, або не має ринкової цінності поза цієї організації.
3. Немає документального підтвердження факту прийому грошей та інших належних документів (накладна, договір, чеки тощо);
4. Вам кажуть, що гроші ви будете отримувати від кількості залучених учасників, а не від структури товарообігу.
5. Головним моментом у роботі організації є акцент на швидкий заробіток, а товар потрібен лише як прикриття в діяльності піраміди.

Тому, друзі, якщо ви виявили бажання будувати свій бізнес з однією з компаній мережевого маркетингу, то ми будемо за вас раді, так як це хороша школа бізнесу та особистісного розвитку.

Одночасно з цим, пам'ятаєте про п'ять основних правил, наведених вище. Вони допоможуть вам уникнути фінансових втрат і не розчаруватися в індустрії прямих продажів.

Друзі, припустимо вам пощастило, ви знайшли хорошу компанію і стали з нею співпрацювати. А що якщо ви вже вклали свої кошти в сумнівний проект і зрозуміли, що потрапили у фінансову піраміду? Як себе вести і які кроки робити? Про це Читайте нижче.

Як не потрапити у фінансову піраміду?

Перш ніж довіряти компанії свої гроші, потрібно ретельно її перевірити.

• Знайдіть компанію в реєстрах легальних фінансових організацій. У більшості випадків у компаній має бути дозвіл Банку, щоб залучати інвесторів. І це гарантує вам, що за роботою організації стежить регулятор. Але деякі підприємці залучають гроші інвесторів за допомогою краудфандингу, випускають свої цінні папери і продають їх не через біржу. У такому випадку їм не потрібен дозвіл Банку на пошук інвесторів. Тоді відсутність в реєстрах регулятора ще не означає, що перед вами шахраї. Але Ваші ризики втратити заощадження, якщо ви вкладетеся в проект, зростають багаторазово — адже Банк не контролює роботу таких організацій.
• Перевірте дані в держреєстрі юридичних осіб. Вивчіть інформацію про компанію на сайті податкової служби (ПС). Можливо, компанія зареєстрована недавно-практично напередодні збору коштів, у неї мінімальний статутний капітал і єдиний засновник. Тоді ви сильно ризикуєте, довіряючи їй свої заощадження. Зверніть увагу на основний вид діяльності організації. Якщо вона зареєстрована як пекарня, а пропонує інвестиції в криптовалюту, на дріжджах буде рости тільки дохід її творців, а ви втратите гроші.
• Почитайте відгуки в Інтернеті. Багато однотипних хвалебних відгуків? Вони можуть виявитися фальшивими.
• Вивчіть документи. В першу чергу звірте повну назву і реквізити компанії — що зазначено в договорі, на сайті організації, в реєстрах Банку і ПС. Навіть мінімальні відмінності можуть говорити про те, що вас намагаються обдурити. Почитайте, які зобов'язання бере на себе компанія і що буде, якщо вона їх не виконає. Можливо, вже на цьому етапі проясниться, що з компанією не варто мати справи.

Приймаючи рішення, не поспішайте. Не піддавайтеся на вмовляння швидше підписати договір і внести гроші. При необхідності проконсультуйтеся з юристом.

Що робити, якщо ви вже потрапили в мережі фінансової піраміди?

Найголовніше – не панікуйте! Ще раз точно переконаєтеся, що дана компанія є фінансовою пірамідою. Керуйтеся вищеописаними ознаками фінансової піраміди.

Якщо ви в цьому впевнені і хочете забрати свої кошти, то відразу приготуйтеся до того, що зробити це буде нелегко. У нас один знайомий нещодавно зв'язався з фінансовою пірамідою, і зопалу вклав певну суму грошей.

Якщо у вас на руках є документи, що підтверджують факт передачі грошей шахраям, то негайно зверніться до людини, через яку ви потрапили в піраміди. Якщо ж таких документів немає, то все одно вимагайте гроші назад. Якщо вам їх не віддають, кажуть, що «гроші вже в системі, їх не повернути» – звертайтеся в правоохоронні органи і скажіть про це шахраям. Зазвичай в цьому випадку шанси повернути свої гроші набагато вище. Саме з допомогою цього способу наш товариш зміг повернути свої гроші, гарненько залякавши шахраїв.

Хто заробляє на фінансових пірамідах?

В першу чергу дохід отримують організатори, тому що вони знаходяться на вершині всього ланцюжка і в будь-який момент можуть припинити виплати, вважаючи, що заробили достатньо. Далі йдуть вкладники першої хвилі-зазвичай це люди, знайомі з організаторами або наближені до них. З іншими учасниками доля може обійтися по різному. Комусь пощастить, а хтось залишиться на бобах. Причому, останніх буде набагато більше, ніж перших.

Чому брати участь в пірамідах небезпечно?

Припустимо, ви розумієте все це і вирішили спробувати. Тому що ваш друг спробував і йому пощастило, інші знайомі теж. Пам'ятайте, що в цей момент верх взяла ваша жадібність і ви можете втратити всі вкладені кошти. Якщо такий варіант Вас влаштовує, то можете ризикувати. Більш того, в інтересах улаштовувача піраміди зробити так, щоб ви отримали обіцяну їм прибуток. Бажано - не один раз. Тому що, дивіться, ви ризикнули невеликою сумою будучи готові її втратити і заробили. Ви вклали побільше і заробили знову. Ви покликали друзів(вас же теж покликали знайомі ?) і вони теж вклали свої гроші. І ось в цей момент, коли ви всі разом віддали у фінансову піраміду значні кошти, тому що вже переконалися, що «ніякого обману немає» і настає черга організаторів закривати лавочку і припиняти виплати.

Причому історія багата на приклади, коли на ці виверти траплялися цілком дорослі і, здавалося б, розумні і досвідчені люди. Вони пішли на поводу своєї жадібності (хоча і не зізнаються в цьому, списуючи на довірливість) і втратили дуже великі суми.

Які піраміди увійшли в історію

«МММ» Сергія Мавроді була створена в 1989 році і спочатку торгувала імпортними комп'ютерами та оргтехнікою. У лютому 1994 року в продаж надійшли перші акції, кожна з яких коштувала 1 тисячу ($0,65).

Ціна купівлі та продажу цінних паперів довільно підвищувалася щодня. До липня 1994 року вони коштували вже 125 тисяч ($81). Піраміда пропрацювала всього кілька років, але за цей час зібрала понад 15 млн учасників. Загальний збиток був оцінений в 110 млн.

Відбувши тюремний термін, він запускав ще кілька шахрайських схем, в тому числі і за кордоном «МММ-2011», «МММ-2012», Mavrodi Mondial Moneybox, а також віртуальну валюту "мавро".

З 1994 по 2003 рік пропрацювала організація Пітера Ломбарді mutual Benefits Company. Масштаб нанесеного їй збитку вражає в першу чергу тому, що її жертвами стали пацієнти з ВІЛ. Заявлялося, що основна мета компанії - фінансувати позови хворих до фармацевтичних компаній. В цілому вдалося обдурити 28 тисяч смертельно хворих людей, забравши у них $1 млрд. У 2003 році Ломбарді був засуджений до 20 років тюремного ув'язнення.

Історія Аллена Стенфорда звучить як історія з мультфільму: він представлявся всім спадкоємцем Ліланда Стенфорда, засновника Стенфордського університету в Каліфорнії. Таким чином він домагався довіри людей і пропонував їм «безпечно» інвестувати гроші.

Незабаром після цього він перераховував гроші з їхніх рахунків у власні банки в Антигуа та інших екзотичних місцях. Він навіть платив політикам, щоб його покривали, проте це не допомогло: отримав термін в 110 років. Всього він вкрав $ 7 млрд.

Найбільша схема Понці в історії була організована Бернардом Медоффом, екс-головою ради директорів біржі NASDAQ. Він пояснював клієнтам, що інвестує в синтетичні ф'ючерси, але насправді просто використовував кошти з рахунків клієнтів, щоб платити тим, хто бажав вивести гроші. При цьому він не давав нереалістичних обіцянок і дуже переконливо себе презентував.

Схема діяла приблизно з 1991 року. Враховуючи недоотримані доходи, збиток від дій Медоффа склав $65 млрд. Зрештою, він був засуджений до 150 років тюремного ув'язнення і помер у 2008 році.

Біткоіни, незважаючи на свою ризикованість, залишається популярним активом для інвестицій. Його шалена популярність надихнула творців платформи Bitconnect. Вони обіцяли інвесторам річний дохід у 90%, а гроші, Мабуть, отримували за рахунок реферальної програми. У 2018 році криптовалюта за шість годин впала з $331 до $21, основні інвестори пішли з неї, і схема обвалилася. Інвестори втратили в цілому $250 млн.

Відео

Удачі вам і не беріть участі в сумнівних проектах!

Вітаю всіх на нашому інтернет-журналі. Я - Вольдемар Воронцовський. Цей матеріал написаний і опублікований одним з наших авторів (експертом у своїй справі). За кожною статтею стоїть досвідчений співробітник нашої команди, який перевірив матеріал на помилки і актуальність. Познайомитися з нами можна в розділі - «Редакція сайту».

Підписуйтесь на наш канал в Telegram 👉 там все про крипту та інвестиції

• Як заробити гроші в Інтернеті без вкладень — 20 способів для новачків
• Як почати заробляти в Інстаграмі на рекламі?